신생아 특례 전세대출 한도·금리 — HF·HUG와 4년 후

2026-10-11 발행

1.개요
2.한도와 필요자금
3.HF·HUG 보증
4.기본금리
5.우대와 적용기간
6.특례 종료 후 금리
7.이자와 부대비용
8.관련 문서

개요

신생아 특례 전세대출의 비용은 빌릴 수 있는 원금과 금리 적용기간을 함께 봅니다. 최대액이 보증금의 80%라는 사실만으로 자기자금을 확정할 수는 없습니다. 이 글은 2026년 10월 11일 기금의 전세 한도·금리 안내를 기준으로 실제 자금과 비용을 구분합니다.

대출기간은 기본 2년 이내이고 특례금리는 기본 4년입니다. 계약을 연장하는 시점과 금리가 바뀌는 시점이 다릅니다. 출산·소득·자산 자격은 전세 조건, 계약 유지와 증액은 연장·이사가 담당합니다.

한도와 필요자금

구분	산정 기준
현재 명목한도	최대 2.4억원입니다.
신규 계약 비율	보증금의 80% 이내입니다.
갱신 증액	증액금액 이내이면서 증액 후 총보증금의 80% 이내입니다.
보증·담보	선택한 보증 규정과 기존 대출·보증 잔액 등을 반영합니다.
경과 계좌	공식 안내의 2025년 6월 27일 이전 계약에는 3억원 기준이 표시됩니다.

실제 대출액은 호당한도·소요자금 비율·담보별 한도 중 작은 금액입니다. 과거 계약의 경과 적용은 계약일과 은행 약정을 대조하며 현재 모든 신규 신청에 3억원을 적용하지 않습니다. 6월 27일 경계일 계약은 은행의 적용 분류를 확인합니다.

예를 들어 보증금 3억원의 80%는 2.4억원입니다. 다른 심사를 모두 통과해 이 금액이 가능하다면 대출 외 자금은 6천만원입니다. 보증 심사에서 1.8억원만 가능하다면 대출 외 자금은 1.2억원으로 늘어납니다. 이미 낸 계약금은 보증금에 포함하며 이 예시는 승인액을 계산한 결과가 아닙니다.

HF·HUG 보증

확인 축	HF 전세자금보증	HUG 전세금안심대출보증
보장 대상	은행 대출의 담보를 제공합니다.	보증금 반환과 대출특약보증을 함께 취급합니다.
반환보증	별도 가입 가능 여부를 확인합니다.	대출특약과 분리해 취급하지 않습니다.
실제 가능액	인정소득·부채·기존 보증 등을 확인합니다.	주택가액·선순위채권·반환보증과 소득 등도 확인합니다.
추가대출	해당 조건과 보증 한도를 다시 심사합니다.	기금 안내는 HUG 담보 계좌의 추가대출 불가를 명시합니다.

HF 일반전세자금보증과 HUG 안심보증의 일반 보증 한도를 신생아 대출 상한으로 사용하지 않습니다. 보증기관의 부분보증 비율과 임차보증금 대비 대출비율도 다른 숫자입니다.

HUG도 신청인의 소득과 금융기관 심사를 확인합니다. ‘HUG는 소득을 전혀 보지 않는다’거나 ‘대출을 받았으니 전세보증금 전체를 돌려받는다’고 판단하지 않습니다. 법인 임대인·주택 권리관계와 반환보증 금액은 선택한 보증에서 별도로 확인합니다.

기본금리

2026년 현재 기본금리는 합산소득과 임차보증금에 따른 아래 표를 사용합니다. 단위는 연 %이며 수도권 주택의 우대 전 금리입니다. 지방 소재 주택은 0.2%p 인하 안내가 있습니다. 1.3억원 초과 구간은 맞벌이 요건을 충족해야 합니다.

합산 연소득	보증금 5천만원 이하	5천만원 초과~1억원	1억원 초과~1.5억원	1.5억원 초과
2천만원 이하	1.30	1.40	1.50	1.60
2천만원 초과~4천만원	1.60	1.70	1.80	1.90
4천만원 초과~6천만원	1.90	2.00	2.10	2.20
6천만원 초과~7천5백만원	2.20	2.30	2.40	2.50
7천5백만원 초과~1억원	2.55	2.65	2.75	2.85
1억원 초과~1.3억원	2.90	3.00	3.10	3.20
맞벌이 1.3억원 초과~1.5억원	3.25	3.35	3.45	3.55
맞벌이 1.5억원 초과~1.7억원	3.60	3.70	3.80	3.90
맞벌이 1.7억원 초과~2억원	4.00	4.10	4.20	4.30

기존 계좌는 최초 접수일과 약정·금리 변경 안내도 확인합니다. 현재 표를 과거 모든 계약의 금리로 덮어쓰지 않습니다. 갱신 시 보증금과 소득을 다시 확인하는 기준은 연장 소득 심사에 있습니다.

우대와 적용기간

우대 항목	인하 폭	적용기간·기준
부동산 전자계약	0.1%p입니다.	2026년 12월 31일 신규 접수분까지이며 현행 기준은 최초 대출기한 1회입니다.
추가 출산	자녀 1명당 0.2%p입니다.	적용일부터 자녀별 최대 4년, 최장 12년입니다.
기존 미성년 자녀	자녀 1명당 0.1%p입니다.	접수일 기준 출생 후 2년 초과 자녀이며 실행일부터 최대 4년입니다.
심사 산정액의 30% 이하 신청	0.2%p입니다.	2024년 7월 31일 신규 접수분부터이며 실행일부터 최대 4년입니다.

전체 우대 상한은 0.5%p, 최저 적용금리는 연 1.0%입니다. 우대마다 시작일과 종료일이 달라 처음 받은 인하 폭을 만기까지 유지하는 방식으로 계산하지 않습니다. 전자계약은 특히 2025년 1월 1일 이후 접수 계좌의 최초 기간 1회 기준을 확인합니다.

추가 출산은 특례금리 기간도 자녀 1명당 4년씩 늘릴 수 있으며 총 특례기간은 최장 12년입니다. 실행 후 출산한 자녀는 은행 방문 조건변경 신청을 통해 반영합니다. 자녀 수가 늘었다는 사실만으로 우대가 자동 변경되지는 않습니다. 기금의 추가 출산·기간 FAQ가 해당 예시를 안내합니다.

특례 종료 후 금리

기본 특례기간 4년이 끝나면 최초 신청·취급 시 산정한 합산소득에 따른 별도 금리를 적용합니다. 추가 출산으로 특례기간을 연장했다면 그 종료 시점도 달라집니다.

최초 산정 합산소득	종료 후 기준
7천5백만원 이하	접수일 기준 신혼부부 전세 최저기본금리와 특례 최저기본금리의 차이를 기존 특례금리에 가산합니다.
7천5백만원 초과	한국은행 신규 전세대출 금리와 전국 기금수탁은행 신규 전세대출 최저금리 중 작은 값을 적용합니다.
초과 구간의 하한	1.3억원 이하는 낮은 소득구간 종료 후 최고금리, 1.3억원 초과는 기존 특례금리+0.2%p를 확인합니다.

공식 종료 후 금리표는 최초 접수 연월과 지역을 선택합니다. 현재 월의 숫자를 4년 뒤 모두에게 적용되는 확정금리로 쓰지 않습니다. 계약 연장 시 소득 재심사와 특례 종료 시 최초 소득 분류는 다른 절차이므로 기존 약정의 적용도 확인합니다.

이자와 부대비용

원금을 그대로 유지하며 연 2%를 적용하는 1억2천만원 대출을 가정하면 연 이자는 240만원, 월평균 환산액은 20만원입니다. 실제 월 이자는 일수·약정·원금 변동에 따라 달라지며 금리 인하나 추가대출 승인 예시가 아닙니다.

인지세는 고객과 은행이 각각 50%를 부담하고 보증료는 별도입니다. 보증금·주택·보증 종류와 우대에 따라 보증료가 달라집니다. 전세 상품의 중도상환수수료는 현재 없음으로 안내되어 있습니다. 이자 외 비용과 만기에 돌려줘야 할 원금까지 자금 계획에 포함합니다.

신생아 특례 전세대출 한도·금리 — HF·HUG와 4년 후

개요

한도와 필요자금

HF·HUG 보증

기본금리

우대와 적용기간

특례 종료 후 금리

이자와 부대비용

관련 문서

전세보증금의 80%를 무조건 대출받나요?

HF 전세자금보증에 가입하면 보증금 반환도 보장되나요?

4년 뒤에도 처음 특례금리가 계속 적용되나요?

전자계약 우대도 4년 동안 받나요?